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Zukunftsvorsorge

 

leben versicherung.at zukunftsvorsorge pension prämienbegünstigt

Bei der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge erhält der Versicherungsnehmer eine Kapitalgarantie und vom Staat jährlich einen Zuschuss in der Höhe von derzeit 4,25 Prozent auf die eingezahlten Prämien.

Wenn die Zukunftsvorsorge als Rente ausbezahlt wird, ist der Bezug steuerfrei. Das heißt, Sie zahlen keine Versicherungssteuer, Kapitalertragssteuer und Einkommenssteuer für diese Pension.

Die volle Höhe der staatlichen Förderung und die Steuerbefreiung werden jedoch nur bei der Auszahlung einer monatlichen Rente gewährt. Bei einer einmaligen Kapitalablöse müssen 50% der gewährten Zuschüsse an den Staat zurück geführt und von den Gewinnen 25% Kapitalertragsteuer abgeführt werden.

Zu beachten gilt weiter, dass der geförderte Einzahlungsbetrag mit EUR 2.561,22 pro Jahr begrenzt ist. 

Die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge wird mit einem mindestens 30%igen Aktienanteil veranlagt. Mit 1. Juli 2013 wurde das sogenannte Lebenszyklusmodell überarbeitet. Damit ist vorgegeben, dass der Aktienanteil mit steigendem Lebensalter des Versicherten sinkt. Ab dem 45. Lebensjahr beträgt der Mindestaktienanteil 25% und ab dem 50. Lebensjahr mindestens 15%. Ab dem 55. Lebensjahr werden nur mehr mindestens 5% der Prämien in Aktien investiert und damit das Veranlagungsrisiko gesenkt.

Die Mindestvertragsdauer bei der prämienbegünstigen Zukunftsvorsorge beträgt 10 Jahre und kann frühenstens zum 40. Lebensjahr ausbezahlt werden. 

 

 

 

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